个人理财、财富管理服务

什么是个人理财？

个人理财是指管理个人财务，包括收入、支出、储蓄和投资。个人理财的目标是实现财务安全和实现财务目标。

什么是财富管理？

财富管理是指为高净值个人提供全面的财务计划和建议。财富管理服务通常包括资产配置、投资管理、税务规划和遗产规划。

个人理财与财富管理服务的类型

• 财务规划：帮助您制定一个全面的财务计划，以实现您的财务目标。

• 投资管理：管理您的投資組合，以實現您的投資目標。
• 稅務規劃：協助您降低稅務負擔並優化您的稅務策略。
• 退休規劃：幫助您規劃您的退休生活，確保您有足夠的資金。
• 遺產規劃：制定一個計畫，以確保您的資產在去世後按照您的意願分配。

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个人理财业务不包括 财务分析

个人理财业务的种类不包括：现金管理服务。 个人理财业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 是发达国家商业银行利润的重要来源。

个人理财业务的定义：

国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。

个人理财过程：

1、评估理财环境和个人条件；

2、制定个人理财目标；

3、制定个人理财规划；

4、执行个人理财规划；

5、监控执行进度和再评估。

个人理财技巧

1、善用理财预算

切忌用生活必需资金为资本--赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。

2、善用免费模拟帐户

学习理财等理财交易--投资家的耐心：等待收益率为正的时刻；初学者要耐心学习，循序渐进，勿急于开立真实交易帐户，可先试用模拟帐户。 FXSOL环球金汇网里有免费模拟账户的申请，新投资者可以去体验。

3、选择一个主流的平台和代理商

如果该平台受FSA监管或者NFA监管，说明他们操作和资金流转上都较为规范和认真，保障了投资者的安全,英国FSA监管最严格，一般FXCM,FXSOL知名度比较高。

什么是个人理财业务

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。 国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。 其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。 在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。 温馨提示：以上信息仅供参考。 应答时间：2021-08-31，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~

个人理财业务不包括投资顾问

不对，个人理财业务的种类不包括：现金管理服务。

一、解析

个人理财业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 是发达国家商业银行利润的重要来源。

二、个人理财业务的定义

个人理财业务，又称财富管理业务，是发达国家商业银行利润的重要来源之一。 国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。

理财的类型：

1、存款：

存款是最传统的理财，人人皆知的理财通常为三个月、半年、一年。

2、银行理财产品：

银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。

3、保险：

很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险。

4、信托理财：

资金门槛最低100万，但收益较高，通常在百分之九以上，甚至有的投资项目年收益最高能达到百分之十五。

5、基金：

基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。

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