操作风险

定义

操作风险是指由于银行内部流程、人员或系统的不足或故障而导致损失的风险。它包括以下方面的风险：

• 内部欺诈
• 外部欺诈
• 人为错误
• 系统故障
• 法律诉讼

操作风险的类型

操作风险可以分为以下几类：

• 内部欺诈：由银行员工或与银行有关系的人实施的不当行为，通常涉及盗窃或欺诈。
• 外部欺诈：由银行外部的人实施的不当行为，通常涉及冒用身份、诈骗或网络钓鱼。
• 人为错误：由银行员工无意中做出的错误，通常涉及数据录入错误、流程违规或判断错误。
• 系统故障：银行系统或基础设施的故障，通常涉及硬件或软件故障、网络中断或数据丢失。
• 法律诉讼：针对银行提起的法律诉讼或监管调查，通常涉及违反法律或法规、歧视或不当行为。

操作风险管理

操作风险管理涉及识别、评估和减轻操作风险的过程。它包括以下步骤：

1. 识别风险：识别银行面临的潜在操作风险，例如内部欺诈、外部欺诈、人为错误和系统故障。
2. 评估风险：评估每个风险发生的可能性和潜在影响，以确定其重要性。
3. 减轻风险：实施控制措施和程序以减少风险发生的可能性和影响，例如制定欺诈>监控风险：持续监控操作风险环境，以识别新风险或现有风险的变化，并相应调整风险管理措施。

操作风险的控制措施

用于减轻操作风险的控制措施包括：

• 访问控制：限制对敏感信息的访问，以防止未经授权的访问。
• 分离职责：将不同的任务分配给不同的个人或部门，以防止个人从事欺诈活动。
• 授权和审批：要求对交易和其他重要活动进行授权和审批，以确保其获得适当的批准。
• 记录保存：维护准确的交易记录，以提供审计追踪和调查支持。
• 物理安全性：实施物理安全性措施，例如警报系统、闭路电视监控和访问控制，以防止未经授权的进入和盗窃。

结论

操作风险是银行面临的重大挑战，可能导致重大损失。通过识别、评估和减轻这些风险，银行可以保护自己并确保客户和利益相关者的利益。

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下列关于操作风险的说法，错误的是（　　）。

【答案】：D操作风险是在人员、流程、系统等操作风险方面出现问题而引发的风险，这些风险因素普遍存在于银行业务的各个角落。 操作风险一旦发生了就会给银行带来损失，如果没有发生，那么银行就只是在正常的运转，不能像市场风险一样可能会给银行带来收益，操作风险不能为银行带来盈利。 风险没有独立性，操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险。 故D项错误。

商业银行的操作风险的表现包括（　　）。

【答案】：A,B,C,D,E操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。 并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

操作风险的含义及特点是什么?

(1)按照巴塞尔委员会的定义，操作风险是指“由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成直接或间接损失的风险”。 从这个定义可以看出，操作风险的四大因素:人员、流程、系统和外部事件。 (2)操作风险的特点是:1)操作风险主要来源于金融机构的日常营运，人为因素是主要原因。 2)操作风险事件发生频率很低，但是一旦发生就会造成极大的损失，甚至危及银行的生存。 3)单个的操作风险因素与操作性损失之间不存在清晰的、可以定量界定的数量关系。

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