操作风险
定义
操作风险是指由于银行内部流程、人员或系统的不足或故障而导致损失的风险。它包括以下方面的风险:
- 内部欺诈
- 外部欺诈
- 人为错误
- 系统故障
- 法律诉讼

操作风险的类型
操作风险可以分为以下几类:
- 内部欺诈:由银行员工或与银行有关系的人实施的不当行为,通常涉及盗窃或欺诈。
- 外部欺诈:由银行外部的人实施的不当行为,通常涉及冒用身份、诈骗或网络钓鱼。
- 人为错误:由银行员工无意中做出的错误,通常涉及数据录入错误、流程违规或判断错误。
- 系统故障:银行系统或基础设施的故障,通常涉及硬件或软件故障、网络中断或数据丢失。
- 法律诉讼:针对银行提起的法律诉讼或监管调查,通常涉及违反法律或法规、歧视或不当行为。
操作风险管理
操作风险管理涉及识别、评估和减轻操作风险的过程。它包括以下步骤:
- 识别风险:识别银行面临的潜在操作风险,例如内部欺诈、外部欺诈、人为错误和系统故障。
- 评估风险:评估每个风险发生的可能性和潜在影响,以确定其重要性。
- 减轻风险:实施控制措施和程序以减少风险发生的可能性和影响,例如制定欺诈>监控风险:持续监控操作风险环境,以识别新风险或现有风险的变化,并相应调整风险管理措施。
操作风险的控制措施
用于减轻操作风险的控制措施包括:
- 访问控制:限制对敏感信息的访问,以防止未经授权的访问。
- 分离职责:将不同的任务分配给不同的个人或部门,以防止个人从事欺诈活动。
- 授权和审批:要求对交易和其他重要活动进行授权和审批,以确保其获得适当的批准。
- 记录保存:维护准确的交易记录,以提供审计追踪和调查支持。
- 物理安全性:实施物理安全性措施,例如警报系统、闭路电视监控和访问控制,以防止未经授权的进入和盗窃。
结论
操作风险是银行面临的重大挑战,可能导致重大损失。通过识别、评估和减轻这些风险,银行可以保护自己并确保客户和利益相关者的利益。
下列关于操作风险的说法,错误的是( )。
【答案】:D操作风险是在人员、流程、系统等操作风险方面出现问题而引发的风险,这些风险因素普遍存在于银行业务的各个角落。 操作风险一旦发生了就会给银行带来损失,如果没有发生,那么银行就只是在正常的运转,不能像市场风险一样可能会给银行带来收益,操作风险不能为银行带来盈利。 风险没有独立性,操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险。 故D项错误。
商业银行的操作风险的表现包括( )。
【答案】:A,B,C,D,E操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险,可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。 并由此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善。
操作风险的含义及特点是什么?
(1)按照巴塞尔委员会的定义,操作风险是指“由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成直接或间接损失的风险”。 从这个定义可以看出,操作风险的四大因素:人员、流程、系统和外部事件。 (2)操作风险的特点是:1)操作风险主要来源于金融机构的日常营运,人为因素是主要原因。 2)操作风险事件发生频率很低,但是一旦发生就会造成极大的损失,甚至危及银行的生存。 3)单个的操作风险因素与操作性损失之间不存在清晰的、可以定量界定的数量关系。
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